快手交易金融机构：北京数家支付机构加码围堵信用卡套现商户零容忍处置

快手交易金融机构：北京数家支付机构加码围堵信用卡套现商户零容忍处置

8月初以来，银联下发通知，进一步加强信用卡业务风险防控，要求按照“谁为谁”的原则，落实兑现风险防控的具体责任。商户负责”，包括商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等。链接后，近期，除了多家银行“出手”严控资金流向外，多家支付机构也在增加他们努力控制信用卡套现。

9月1日，北京商报记者从多方采访中获悉，财付通、支付宝、中金、嘉联、富友等多家支付公司正在进一步严控信用卡。资金流向一方面严格提前对商户实行实名制管理，实现活动期间对交易风险的实时监控、识别和拦截，对高风险商户采取零容忍处置活动结束后。

事前事后的全程围堵

刚刚，某头部支付机构发布了通知。

9月1日，北京商报记者注意到，微信支付商户通发布进一步加强信用卡业务风险防控的倡议书，表示为加强信用卡业务管理，防范信用卡业务风险，所有合作伙伴都需要认真履行商户的业绩。管理层的主要职责是将信用卡业务的风险管控措施落实到商户管理的全生命周期。

同时，各合作伙伴需进一步加强对信用卡套现异常交易等风险的监测、分析、识别和管控，积极核实和处理涉嫌套现等交易的商户和交易。风险，并依法依规提交；此外，还要严格控制信用卡资金流向，加强对商户信用卡交易额度的管理。

除了微信支付，9月1日，支付宝还向北京商报记者表示，已采取全生命周期风险防控措施，加强对商户刷卡套现等非法交易的管理。访问和事务监控。 .

具体来说，首先，支付宝严格按照监管要求对商户实行实名制管理，针对信用卡非法套现的特点建立了专门的风险策略，实现了实时监控、识别和识别。拦截交易风险，制定识别和打击计划。

“对经检查发现存在套现风险的商户，我们将采取阻断交易、限制或关闭信用卡渠道、禁止账户资金进出、延迟资金结算、清算商户等相应处罚措施。风险集中度和水平。 ”支付宝说。

此外，支付宝还将与清算机构、支付机构、银行等合作伙伴开展联营商户信用卡套现风险的联防联控。银行可以更好更快地识别和管理商户，有效防范信用卡套现等违法风险的发生。

事实上，无论是线上支付还是线下收单，很多支付机构在严格控制信用卡套现方面都取得了显著成效。例如，上海某支付公司相关负责人指出，通过提前严格控制特殊商户入网质量，可以确认商户的经营情况和真实入网意愿，落实商户实名制要求，保证商户入网信息的真实性、完整性和有效性；同时; ，并将对网上商户进行风险等级分类管理，拒绝与高风险商户建立业务关系。

“一方面可以通过风控模型对商户交易进行实时监控，实时拦截欺诈交易。另外，事件发生后，将对风险商户进行严格处理，并采取零容忍政策。用于套现高风险商户。”上述上海支付公司负责人补充道。

即使业务场景聚焦于B端的在线支付机构，他们也在对信用卡套现行为进行检查和填补空白。 9月1日，北京一家支付代理公司负责人也告诉北京商报记者，其以B2B业务为主，专注于为企业提供支付服务，信用卡交易占比不到2%。但在商户准入方面，公司也将限制信用卡支付仅限于消费场景。对于支付限额、交易次数、集中度（持卡人集中度、信用卡交易集中度）、退款比例（一般要求以相同方式退还）等都有严格的要求。此外，还有相关的监控模型用于信用卡现金交易监控，以监控信用卡交易。

易观金融行业高级分析师苏小睿表示，这些对支付机构的严格管控措施，一方面是为了响应监管精神，为保持健康、稳定的发展打下坚实的基础。良好的信用卡市场秩序；另一方面，也有利于自身内部风险防控，从而进一步提升信用卡交易质量。

识别现金交易仍有困难

支付机构的这些防控举措，与银联8月发布的《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》密不可分。 《通知》着重五个方面：切实履行商户风险管理主体责任快手交易金融机构：北京数家支付机构加码围堵信用卡套现商户零容忍处置，严格规范商户真实性管理，进一步加强套现风险交易监控，全面查验疑似套现风险案件，加强套现风险商户管控措施。防控已划清“红线”。

但不可忽视的是，尽管层层遏制，但市场仍存在诸多不规范现象，支付机构在严控套现过程中也遇到不少困难。

例如，某支付公司员工直言，提现监控过程中最大的难点在于判断商户的真实交易场景和持卡人的交易行为。许多套现交易涉及持卡人和商户的共同参与。 ，如果是纯提现商户，比较容易找到，但如果是普通交易和提现交易混合，就比较难找了。此外，大额套现更容易被发现，而小额套现则更难被发现。

“另一个实际问题是现金交易对一些机构来说是有利可图的，尤其是线下收单机构。因此，支付机构对现金交易的完全控制是不够的。”提到的人到了。

上述上海支付机构相关负责人表示，套现交易严控难点在于产品，部分产品容易被风险商户利用套现或非法交易。为了解决这些问题，合规和风控部门必须在产品上市前进行干预，防止产品被使用。

另外，另一支付机构人士表示，目前一些疑似套现交易属于逃避行为，例如拆分交易、真实场景中的交替交易、多种支付方式的交易等，增加了识别和处理的难度。识别现金交易。 .

“目前防止套现有两个难点。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博进一步告诉北京商报记者，一是相关产业链的利益相关者较多，有现实需求；第三，在数字经济背景下，非银行支付机构，特别是互联网平台附属机构，多为小微商户或个体经营者服务，普遍面临覆盖面广、业务分散的问题。在他看来，这点其实和反洗钱遇到的困难类似。要严格执行一机一码等相关规定，采用技术手段进行监控。

“其实我们公司也在计划加大对风险交易的分析力度，完善风控监控参数快手交易金融机构快手交易金融机构：北京数家支付机构加码围堵信用卡套现商户零容忍处置，以更有效地拦截可疑交易。”上述支付机构人士表示。

这仍然是一场持久战

信用卡业务的风险监控与防范是支付机构的一场持久战。

针对后续措施，微信支付商户普遍表示，将继续加强对信用卡业务的风险监控和防范，完善风险管控机制。如发现合作方未能有效执行监管要求，商户存在信用卡交易风险，将视违约情况及风险情况采取调整交易额度、暂停合作等相应措施。

支付宝表示，目前也在通过商户服务平台、支付宝安全中心、蚂蚁课堂、支付宝官方微博等多种渠道，向特殊商户和用户普及套现的风险和危害。同时，不定期组织在线培训，宣传套现典型案例、方法和风险防范措施。

对于后续防控，王鹏波建议，首先，支付机构要严格遵守相关规定，产业链各方要重视并切实履行防止套现和套现的责任。反洗钱。 《经营管理通知书》要求一机一码、受理终端绑定、收据五要素等约束条件。

在制度化发展方向上快手交易金融机构，王鹏博建议，逐步从手续费、费率等单一收入来源，向企业数字化服务等，以及微信、支付宝等平台机构拓展收入渠道。 ，而银联应发挥主导作用。从根本上杜绝了对套现等灰色收入的依赖。

苏小睿表示，后续支付机构仍需加强商户认证识别，从源头控制商户认证机制，防止不法主体冒用商户身份。这不仅可以防止不法分子利用商户身份进行资金转移，也可以防止消费者在所谓的“认证商户”面前面临经济损失的潜在风险，我们将继续努力巩固合规工作，例如反洗钱，筑牢安全防线，为金融消费者营造良好的购物消费环境。

北京商报记者刘思宏